Chi Phí Khi Vay Ngân Hàng Bạn Cần Biết Khi Làm Thủ Tục Vay Vốn

Vay vốn ngân hàng là một trong những giải pháp tài chính phổ biến tại Việt Nam, để đáp ứng các nhu cầu như mua nhà, mua xe, kinh doanh, hoặc tiêu dùng cá nhân. Tuy nhiên, ngoài lãi suất, người vay còn phải chi trả nhiều khoản phí khác. Việc hiểu rõ các khoản phí này, giúp bạn tính toán chính xác số tiền phải trả và tránh các chi phí phát sinh không mong muốn. Chuyenduan.com sẽ liệt kê những khoản chi phí phổ biến khi vay ngân hàng tại Việt Nam.

Các Loại Chi Phí Khi Vay Ngân Hàng

Lãi suất vay

Lãi suất là chi phí quan trọng nhất khi vay vốn ngân hàng, được tính theo hai hình thức chính:

• Lãi suất cố định: Không thay đổi trong suốt thời gian vay.

• Lãi suất thả nổi: Thay đổi theo thời gian, thường điều chỉnh theo quý, hoặc 6 tháng/lần theo lãi suất thị trường.

Lưu ý: Một số ngân hàng áp dụng lãi suất ưu đãi ban đầu (thường trong 6 - 12 tháng đầu). Sau đó sẽ áp dụng lãi suất thả nổi, thường cao hơn đáng kể.

Phí thẩm định hồ sơ vay

Ngân hàng có thể thu phí, để thẩm định hồ sơ của khách hàng, trước khi phê duyệt khoản vay. Phí này dao động từ 300.000 - 2.000.000 VNĐ tùy ngân hàng và loại khoản vay.

Lưu ý: Một số ngân hàng miễn phí thẩm định hồ sơ, như một chương trình ưu đãi.

Phí bảo hiểm khoản vay (bảo hiểm tín dụng)

Ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng mua bảo hiểm khoản vay, để đảm bảo khả năng trả nợ, trong trường hợp mất khả năng lao động, tử vong, hoặc rủi ro khác.

Phí bảo hiểm dao động từ 0,5% - 1,5%/năm, trên dư nợ gốc của khoản vay.

Lưu ý: Đây là khoản phí không bắt buộc, nhưng thường được ngân hàng "gợi ý", để tăng khả năng xét duyệt hồ sơ vay.

Phí công chứng & đăng ký giao dịch đảm bảo

Nếu vay thế chấp bằng tài sản (như sổ đỏ, ô tô), khách hàng phải làm thủ tục công chứng hợp đồng thế chấp và đăng ký giao dịch đảm bảo.

• Phí công chứng: Từ 0,1% - 0,3% giá trị tài sản thế chấp (theo quy định của phòng công chứng).

• Phí đăng ký giao dịch đảm bảo: Khoảng 100.000 - 300.000 VNĐ.

Lưu ý: Khoản phí này được nộp tại Văn phòng đăng ký đất đai, hoặc Sở giao thông vận tải (đối với ô tô).

Phí trả nợ trước hạn

Nếu khách hàng muốn trả hết khoản vay trước thời hạn, ngân hàng có thể thu phí trả nợ trước hạn, để bù đắp lợi nhuận bị mất. Mức phí thường dao động: 1% - 5% trên số tiền trả trước hạn, tùy vào thời gian còn lại của hợp đồng vay.

Lưu ý: Một số ngân hàng miễn phí trả nợ trước hạn, sau một số năm vay nhất định (thường từ năm thứ 4 - 5 trở đi).

Phí chậm thanh toán

Nếu khách hàng trễ hạn thanh toán nợ gốc hoặc lãi, ngân hàng sẽ áp dụng phí phạt chậm trả, thường tính theo công thức: Phí phạt = Lãi suất quá hạn x Số tiền chậm trả x Số ngày chậm trả.

Lãi suất quá hạn thường bằng 150% lãi suất trong hợp đồng.

Lưu ý: Việc trả chậm không chỉ khiến bạn tốn phí, mà còn ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân (CIC).

Các Câu Hỏi Thường Gặp Khi Vay Ngân Hàng

Tôi có thể vay ngân hàng, mà không cần đóng phí bảo hiểm khoản vay không?

Trả lời: Có, bảo hiểm khoản vay không bắt buộc. Tuy nhiên, một số ngân hàng yêu cầu mua bảo hiểm, để tăng khả năng duyệt hồ sơ vay. Bạn có thể thương lượng để được miễn khoản phí này.

Phí trả nợ trước hạn có cách nào để tránh không?

Trả lời: Một số ngân hàng miễn phí trả nợ trước hạn, sau một khoảng thời gian nhất định (thường là sau 3 - 5 năm). Khi ký hợp đồng vay, bạn nên hỏi kỹ về chính sách này.

Ngân hàng nào có lãi suất vay thấp nhất?

Trả lời: Lãi suất vay thay đổi theo thời điểm và chính sách của từng ngân hàng. Bạn nên so sánh giữa các ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, Techcombank, MB Bank, VIB … để tìm ra gói vay phù hợp.

Nếu tôi vay ngân hàng, nhưng không có tài sản thế chấp, thì có bị tính thêm phí gì không?

Trả lời: Nếu vay tín chấp (không thế chấp tài sản), bạn có thể phải chịu lãi suất cao hơn và một số ngân hàng sẽ yêu cầu mua bảo hiểm khoản vay, để bảo đảm khả năng trả nợ.

Kinh Nghiệm Giúp Tiết Kiệm Chi Phí Khi Vay Ngân Hàng

• So sánh lãi suất và các khoản phí giữa nhiều ngân hàng, trước khi quyết định vay.

• Thương lượng về bảo hiểm khoản vay, nhiều trường hợp có thể được miễn, hoặc giảm mức phí.

• Tính toán khả năng trả nợ, để tránh bị phạt chậm thanh toán, hoặc trả nợ trước hạn.

• Hỏi kỹ về lãi suất sau thời gian ưu đãi, để tránh bị tăng cao bất ngờ.

• Chọn ngân hàng có ưu đãi miễn phí hồ sơ vay, phí công chứng, hoặc phí trả nợ trước hạn.

Vay ngân hàng không chỉ đơn thuần là vấn đề lãi suất, mà còn liên quan đến nhiều loại phí khác. Việc hiểu rõ và tính toán trước các chi phí này, giúp bạn đưa ra quyết định tài chính thông minh, tránh những khoản phí không đáng có và tối ưu hóa nguồn vốn vay.

Bạn đang có kế hoạch vay vốn? Hãy nghiên cứu kỹ các điều khoản hợp đồng và đàm phán để có được mức phí tốt nhất!

Hãy liên hệ với chuyên viên tư vấn tài chính của chuyenduan.com, theo thông tin dưới đây:

• Hotline 1 : 070 858 9189

• Hotline 2 : 038 410 3444

• Hotline 3 : 091 791 9385

• Hotline 4 : 097 676 2117

Để được tư vấn miễn phí và lựa chọn những hình thức vay phù hợp với khả năng và sản phẩm mà quý vị và các bạn cần mua!