Hướng Dẫn Chi Tiết Quy Trình Vay Ngân Hàng Khi Mua BĐS

Bạn đang có kế hoạch mua bất động sản, nhưng chưa biết bắt đầu từ đâu? Quy trình vay ngân hàng có thể là một bước quan trọng và đôi khi khá phức tạp đối với những người mới.

Hãy yên tâm! Chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn một hướng dẫn chi tiết, từ những bước đầu tiên, cho đến khi bạn hoàn tất thủ tục vay ngân hàng, một cách nhanh chóng và dễ dàng.

Với những thông tin rõ ràng và dễ hiểu, bạn sẽ hiểu được các bước cần thiết, để lựa chọn khoản vay phù hợp, chuẩn bị các giấy tờ cần thiết và tối ưu hóa lãi suất vay. Giúp bạn tiết kiệm chi phí và nhanh chóng sở hữu bất động sản mơ ước.

Đừng chần chừ nữa, đọc ngay bài viết của chúng tôi, để nắm bắt ngay quy trình vay ngân hàng, khi mua bất động sản và tự tin tiến bước vào hành trình đầu tư hiệu quả!

Quy trình vay ngân hàng – Từng bước chi tiết    

Bước 1: Xác định nhu cầu vay và khả năng tài chính    

Trước khi vay, cần đánh giá các yếu tố sau:

• Số tiền cần vay: Ngân hàng thường cho vay từ 50-80% giá trị bất động sản.

• Số tiền tự có: Cần có ít nhất 20-50% tổng giá trị tài sản, để thanh toán trước.

• Tài chính cá nhân: Cân đối thu nhập, để đảm bảo khả năng trả nợ.

• Lựa chọn ngân hàng: So sánh lãi suất, thời gian vay, phương thức thanh toán.

Bước 2: Tìm hiểu gói vay phù hợp    

Mỗi ngân hàng có các chương trình vay khác nhau:

• Lãi suất cố định: Không thay đổi trong suốt thời gian vay.

• Lãi suất thả nổi: Điều chỉnh theo thị trường, có thể tăng hoặc giảm.

• Thời gian vay: Từ 5 - 25 năm, ảnh hưởng đến số tiền trả hàng tháng.

• Hình thức vay: Vay thế chấp bất động sản, hoặc vay tín chấp (ít phổ biến).

Bước 3: Chuẩn bị hồ sơ vay    

Ngân hàng yêu cầu hồ sơ đầy đủ, để xét duyệt nhanh chóng. (Chi tiết xem phần 2)

Bước 4: Ngân hàng thẩm định hồ sơ    

Quy trình thẩm định gồm:

• Kiểm tra lịch sử tín dụng: CIC 5 năm gần nhất, đánh giá điểm tín dụng.

• Thẩm định tài chính: Xác minh thu nhập, khả năng trả nợ.

• Định giá tài sản: Ngân hàng cử đơn vị thẩm định giá trị bất động sản.

Bước 5: Phê duyệt khoản vay    

Sau khi thẩm định, ngân hàng thông báo kết quả:

• Nếu hồ sơ đạt yêu cầu: Ký hợp đồng tín dụng.

• Nếu hồ sơ chưa đủ: Ngân hàng yêu cầu bổ sung tài liệu.

Bước 6: Ký hợp đồng và giải ngân    

• Người vay ký hợp đồng vay vốn, hợp đồng thế chấp.

• Ngân hàng giải ngân vào tài khoản người bán/chủ đầu tư.

Bước 7: Thanh toán khoản vay    

• Trả nợ gốc và lãi theo kỳ hạn đã thỏa thuận.

• Có thể trả trước hạn nhưng có phí phạt từ 1-3% số tiền trả trước.

Hồ sơ cần có để vay ngân hàng    

Hồ sơ vay thường bao gồm 3 nhóm chính:

Nhóm 1: Hồ sơ cá nhân    

• CMND/CCCD: Còn hiệu lực.

• Hộ khẩu: Sao y công chứng (hoặc KT3 nếu không có hộ khẩu tại địa phương).

• Giấy đăng ký kết hôn/giấy xác nhận độc thân.

Nhóm 2: Hồ sơ chứng minh tài chính    

Tùy thuộc vào nguồn thu nhập:

• Người làm công ăn lương: Hợp đồng lao động, sao kê lương 6 tháng gần nhất.

• Chủ doanh nghiệp/hộ kinh doanh: Giấy phép kinh doanh, báo cáo thuế.

• Thu nhập từ cho thuê tài sản: Hợp đồng cho thuê, giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản cho thuê.

Nhóm 3: Hồ sơ tài sản đảm bảo    

• Hợp đồng mua bán bất động sản.

• Sổ đỏ/sổ hồng (nếu tài sản thế chấp không phải bất động sản mua).

• Giấy xác nhận từ chủ đầu tư (nếu mua nhà dự án).

Cách chứng minh thu nhập khi vay ngân hàng    

Ngân hàng yêu cầu chứng minh thu nhập để đánh giá khả năng trả nợ.

Nếu là người làm công ăn lương    

• Hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên.

• Sao kê tài khoản ngân hàng nhận lương 6 tháng gần nhất.

• Giấy xác nhận lương từ công ty (nếu ngân hàng yêu cầu).

Nếu là chủ doanh nghiệp/hộ kinh doanh    

• Giấy phép đăng ký kinh doanh.

• Báo cáo tài chính, báo cáo thuế 6-12 tháng.

• Sao kê tài khoản doanh nghiệp.

Nếu có thu nhập từ tài sản cho thuê    

• Hợp đồng cho thuê nhà, thuê xe, thuê cửa hàng.

• Sao kê ngân hàng hoặc giấy tờ chứng minh dòng tiền từ việc cho thuê.

Giấy tờ cần có khi vay ngân hàng    

Cần chuẩn bị:

• CMND/CCCD, hộ khẩu.

• Giấy đăng ký kết hôn/giấy xác nhận độc thân.

• Hợp đồng mua bán nhà đất, đặt cọc (nếu có).

• Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản thế chấp.

• Chứng từ chứng minh thu nhập (hợp đồng lao động, sao kê lương…).

Vay ngân hàng có cần mua bảo hiểm không?    

Ngân hàng có thể yêu cầu mua các loại bảo hiểm:

• Bảo hiểm nhân thọ: Đảm bảo khoản vay nếu người vay gặp sự cố.

• Bảo hiểm tài sản thế chấp: Bảo vệ bất động sản khỏi rủi ro (hỏa hoạn, thiên tai).

Chi phí khi vay ngân hàng    

Người vay cần tính toán các chi phí như:

• Lãi suất vay: Cố định hoặc thả nổi.

• Phí thẩm định tài sản: 0.1-0.3% giá trị tài sản.

• Phí công chứng hợp đồng.

• Phí trả nợ trước hạn: 1-3% số tiền trả trước.

Thời gian làm hồ sơ vay    

• Chuẩn bị hồ sơ: 1-3 ngày.

• Ngân hàng thẩm định: 3-7 ngày.

• Phê duyệt và ký hợp đồng: 3-5 ngày.

• Giải ngân: 2-3 ngày.

• Tổng thời gian: Khoảng 10-15 ngày.

Ngân hàng có cho vay bảo lãnh không?    

Nếu mua nhà dự án, ngân hàng có thể bảo lãnh khoản vay, giúp đảm bảo quyền lợi người mua.

Vay 3 bên cần những giấy tờ gì?    

Vay 3 bên liên quan đến ngân hàng – chủ đầu tư – người mua, cần có:

• Hợp đồng mua bán giữa khách hàng và chủ đầu tư.

• Hợp đồng vay vốn giữa khách hàng và ngân hàng.

• Giấy bảo lãnh từ ngân hàng (nếu có).

Ngân hàng có hỗ trợ chứng minh thu nhập không?    

Một số ngân hàng hỗ trợ khách hàng chứng minh thu nhập bằng cách:

• Xác nhận thu nhập từ tài khoản ngân hàng.

• Chấp nhận các nguồn thu nhập không chính thức.

• Hỗ trợ bổ sung giấy tờ hợp lý để tăng tỷ lệ duyệt vay.

Quy trình vay ngân hàng mua bất động sản đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng. Việc hiểu rõ từng bước sẽ giúp quá trình vay diễn ra suôn sẻ, đảm bảo lựa chọn gói vay tối ưu nhất.

Nếu sau tất cả các thông tin phía trên, mà quý vị và các bạn vẫn chưa hiểu rõ được tất cả các thủ tục cần thiết khi vay vốn ngân hàng.

Hãy liên hệ với chuyên viên tư vấn tài chính của chuyenduan.com, theo thông tin dưới đây:

• Hotline 1 : 070 858 9189

• Hotline 2 : 038 410 3444

• Hotline 3 : 091 791 9385

• Hotline 4 : 097 676 2117

Để được tư vấn miễn phí và lựa chọn những hình thức vay phù hợp với khả năng và sản phẩm mà quý vị và các bạn cần mua!